元宇宙小知识第24期:去中心化金融DeFi

那么当我们在元宇宙开发的时候该如果的操作呢？让我们一起和九影网络一起看下去吧~

 

DeFi的定义

DeFi,即去中心化金融(DecentralizedFinance),诸如银行转账、保险、证券交易，这些都是中心化实体提供的金融服务，DeFi指不需要通过交易所、金融机构等中间机构实现金融服务。

通过智能合约技术，普通用户之间可以实现直接交易，实现传统金融机构各种功能,如衍生品、借贷、交易、理财、资产管理等。由于没有经过中央管理人员，手续费和时间成本被大幅地削减。

DeFi的作用便是将现实世界的金融体系，通过区块链映射到数字世界。但实体经济如何通过虚拟的金融体系被所有人认可，仍是DeFi需要在大规模落地下需要考虑的问题。

 

DeFi特点、优势、劣势

DeFi特点:
DeFi特点是传统金融不具备的，如没有中间环节、协议自动执行，借贷双方因此提高了收益、降低了成本

DeFi的优势:
最大的优势是金融服务可以实现全覆盖，只要能够上网,通过去中心化钱包App就可获得服务，消除了传统金融服务机构限于成本收益无法平衡而出现服务地域或客群盲区。

DeFi的劣势:
1.不能在传统金融体系外完全独立运行
DeFi并不是一个可以在传统金融体系之外完全独立运行的系统，也无法完全避开一些传统金融采用的信用风险控制方法，如用DeFi借贷仍需要超额抵押才能进行。

2.智能合约有很多基本金融场景还无法处理
如债务偿付或不完全契约，这就需要监控DeFi的运行风险。有些传统金融可以操作的业务，如无抵押贷款和按揭贷款等，DeFi 还无法实施。DeFi 还处在初级发展阶段，其规模不及传统金融的一个零头。一方面存在参与者不够多或不够积极的情况，另一方面也需要扩容DeFi推高了对以太坊区块空间的需求，造成用户支付的手续费大幅上升，可能会失去交易成本低的优势。
 

DeFi与传统金融差异

保管:传统金融是由机构或保管提供商持有资产; DeFi直接由用户在非托管账户或智能合约持有资产
账户单位:传统金融是法币; DeFi是由数字资产或稳定币计价
执行:传统金融是通过交易所等金融机构; DeFi是通过智能合约
结算:传统金融多为1-5个工作日; DeFi仅需几秒至几分钟，取决于区块链
清算:传统金融由清算机构促成; DeFi由区块链交易促成
治理:传统金融由交易所和监管机构具体规定; DeFi由协议开发者和用户治理
可审计性:传统金融由第三方机构核准; DeF开源代码和公开账本，可以被任何人审计
抵押:传统金融交易可能涉及无抵押，由中间机构承担风险;DeFi通常需要超额抵押

 

DeFi的发展

目前，DeFi实现的主要金融应用包括开放借贷、去中心化交易所、去中心化自治组织、聚合收益理财、稳定币、非同质化代币( NFT)等。

一些DeFi项目作为ICO项目在2017年出现，如Aave、Bancor等。2019年，DeFi锁仓总值曾突破1.5亿美元。目前运行的DeFi项目有近百个，锁定资产较大( 100万美元以上)的项目包括MakerDAO、 SyntheTIx、Com- pound、Uniswap、 Bancor、 WBTC、Kyber、bZx等。

2020年，区块链加密币市场也受到了新冠肺炎疫情的打击，2020年9月开始，DeFi 使用的一些主要区块链加密币迅速贬值，DeFi市场在11月初触底时，一些DeFi协议已下跌了70%- 90%。此后，DeFi市场开始上升，近期DeFi总锁仓价值在900亿- -1 000亿美元区间波动。在一 些欧美国家，DeFi正在成为与传统金融并存的平行体系，应用场景不断扩大。
 

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